おまとめローンと債務整理の違い

１　おまとめローンとは

例えば銀行や消費者金融など５社から借り入れをしている場合に，５社の借入金を一括返済できる金額を他の金融業者（Ａ社とします）から借り入れて５社に一括返済すると，その後はＡ社に対する返済のみとなり，返済手続の手間が省けることになります。

このように，複数の金融業者から借入のある方に対して，借り入れを一本化するために行われている貸付を「おまとめローン」といいます。

おまとめローンを利用すると，返済の手間が省けるほか，月々の返済額が少なくなったり，金利が下がることもあります。

ただし，おまとめローンはあくまで新規の貸付ですので，貸付の際に審査が行われます。つまり，収入が少なかったり，信用情報（いわゆるブラックリスト）に事故情報が掲載されている場合は，おまとめローンで貸し付けを受けることは困難になります。

おまとめローンの具体的な貸付条件等につきましては，各金融機関のウェブサイトをご覧ください。名古屋在住の方は，「名古屋　おまとめローン」で検索すると，おまとめローンを扱っている金融機関のページが出てきます。

２　任意整理とは

任意整理とは債務整理の手段の一つで，各金融業者と交渉して返済方法を取り決める手続きです。この任意整理は，自転車操業やクレジットカードの使い過ぎによりに月々の返済金額が膨らみ，月々の収入では返済が厳しくなったような場合に，月々の返済額を少なくすることを目的として行われます。

任意整理を行った場合，通常のケースでは，任意整理を行った時点の残額を３６回から６０回程度（３年から５年程度）で返済し，将来利息は０％とする内容で合意がなされています。

３　おまとめローンと任意整理の違い

おまとめローンは，複数の借入金債務を一本化することで管理を容易にすることを主な目的として行われます。任意整理の場合は，借入金債務の数が減るわけではないですので，これは大きな違いです。

他方，おまとめローンにより月々の返済金額が減る場合は，債務整理に近づくことになります。

また，おまとめローンは，既存の借入金債務について返済を停止することはありませんので，信用情報機関に事故情報が登録されることはありません（既存の借入金債務について既に事故情報が登録されている場合は，おまとめローンの利用は困難だと思われます）。

任意整理の場合は，弁護士が介入し返済をいったん停止しますので，信用情報機関に事故情報が登録されることになります。

おまとめローンがよいのか，または債務整理を行うべきなのか，お悩みの方は弁護士法人心までお気軽にご相談ください。